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探访鄂尔多斯“放贷人”
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中新社记者 魏晞
临近春节，鄂尔多斯的大多数商家已经开始“冬闲”，可包商银行的信贷员张琛却更忙了：“现在大环境不好，年前尽量把大客户都回访一遍，看看还有什么困难，也确保千万别出问题。”
2008年6月，内蒙古大学刚毕业的张琛，当上了包商银行鄂尔多斯分行的最早一批信贷员。她所说的“大客户”，那会儿还大多是做地毯贸易、服装代理、建材批发的小商家，年销售额有百多万就算“顶了天”。当时，包商银行在金融界刚刚打出点名气，是因为发放了国家开发银行微贷项目首笔贷款，金额只有1.5万元人民币。
“不干这行，不知道小生意人有多难”，干了快四年信贷员的张琛，几乎眼看着鄂尔多斯“平地起高楼”，人均GDP一跃超过香港成为全国第一，与呼和浩特和包头成为了内蒙古最具活力的“金三角”。
这个以阿尔巴斯白山羊绒闻名、靠着苏里格气田和遍布地下的煤炭富起来的城市，现在正被一道道迂回缠绕、难以理清的“民间借贷链条”绑得难以抽身。
“不是当地人，你很难理解怎么能凭几个电话，一张白条，就在一天内借到500万现金”，土生土长的鄂尔多斯煤炭批发商人张林生对记者说。在最近两年里，张林生已经“放”出了3000多万元，借钱的大多是他老家人，或者多年煤炭“老同行”。
相对于张林生这样的民间放贷人，有着银行“正经出身”的张琛刚入行时，在鄂尔多斯却“有钱也没人要”。
“人人都说鄂尔多斯高利贷盛行，为什么？这个地方太小，半个小时，几乎走完大半主城区，金融机构匮乏。几年前，这里除了五家国有大银行，几乎没有专门为中小企业服务的银行。很多小商家每年赶着参加春季订货会，可没钱就买不了货，一整年都没东西卖。去大银行借钱，半年后才能放款，小商家等不及，只好私下借钱。”
没有完整的财务报表、没有店铺房子机器抵押物，一向习惯于看财务报表的银行信贷员不知从何着手，这是中国小企业难以得到贷款的主要障碍。正因如此，尽管国家“支持中小企业”已经喊了几年，但政策真正推行下去却难上加难。
张琛当上信贷员的那年，包商银行刚把从德国IPC公司学习到的“微小贷款项目”带到鄂尔多斯。德国师傅带着张琛们，开始了迄今中国发放中小企业贷款“最成功”的一个模式：“扫街”。
“我们拿着地图扫街，把地图放在办公室，今天这条街，你从南往北，我从北往南，一家一家商户向他们宣传小企业贷款。什么时候两人碰头了，那这条街就扫完了，过后用红笔把地图上这条街划掉，再扫下一条。”张琛说着，眼圈又有点发红：“那真是比收税的走路多，比保险的挨骂多”。
就这样，张琛做成的第一笔贷款，是个做地毯生意的80后，那也是包商银行在鄂尔多斯的第二笔小企业客户 。“今年，这位地毯80后已经从2008年那时的100多万、利润不到40万，变成了每年利润超500万的大商家，资产已经好几亿了。”张琛说。
截至2011年9月末，包商银行鄂尔多斯分行130多人专业信贷员月均放款能力达到630笔、金额总计11.4亿元，为8000多户遍布各行业的小微企业、个体工商户和农牧民提供了正规的信贷服务，人均放款135笔。
“看着他们越做越大，我们真的比自己做生意赚钱都高兴”，边聊着边“扫街”探访大客户的张琛说，“其实很多地方并不缺钱，但需要把钱引向实体经济，放给需要的人，这样所谓的民间高利贷也就没了生意”。(完)
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